TIREA - Tecnologías de la Información y Redes para las Entidades Aseguradoras

Se deben enviar todas las pólizas en vigor a la fecha de la carga inicial con los datos vigentes a esa fecha así como todos los siniestros de dichas pólizas que se hayan producido en los últimos 3 años.

Las pruebas que debe realizar son las siguientes:

1.- Pruebas de carga inicial: Esta prueba consiste en el envío de las pólizas en vigor de un doceavo de la cartera (por ejemplo la cartera de un mes) para el fichero de pólizas, mas todos sus siniestros de los últimos tres años para el fichero de siniestros, además de un fichero de referencia que contiene números de documento de identificación y datos personales de aquellas figuras de póliza que la entidad tenga marcadas por algún motivo, así como cualquier otro fichero de referencia que se haya acordado con la entidad (la utilización de ficheros de referencia no es obligatoria)

2.- Pruebas de envío diario: Esta prueba consiste en el envío de todos los movimientos diarios (pólizas y siniestros) de un periodo de tiempo (por ejemplo una semana) correspondientes a pólizas y siniestros de la cartera del mismo mes que se envío en la prueba de la carga inicial de pólizas.

Una vez recibido el contrato de adhesión de la entidad y realizadas de forma satisfactoria las pruebas de incorporación.

Inicialmente no, ya que el servicio se prestará solo en el modelo entidad y, por tanto, la entidad será la única que acceda a la información de su propia base de datos.

Dado que éste es un servicio flexible que permite a cada entidad personalizarlo según sus requerimientos, para incorporarse al mismo es necesario que la entidad defina sus necesidades (datos y reglas) en función a la documentación que se entrega. Con esta definición TIREA procede a la personalización del servicio para la entidad, pasando a continuación a realizar las pruebas de envío de ficheros.

El servicio puede utilizarse en el proceso de Suscripción y en el proceso de Tramitación de Siniestros.

Existen Reglas Comunes para todas las entidades y Reglas Específicas de cada entidad, establecidas en función de sus propias necesidades. A cada regla se le asigna una puntuación. Esa puntuación, que cada entidad asigna según su propio criterio, es la que permite a la entidad priorizar las alertas a analizar posteriormente.

Las reglas de negocio son las condiciones que debe cumplir un movimiento al contrastarlo con el histórico para que se genere una alerta a investigar.

El servicio es flexible, generalizado y adaptable a los requerimientos de las Entidades que se adhieran. Para ello existe un diccionario de datos común que permite el envío de datos unificados para las entidades. Partiendo de esta base común, cada entidad podrá tener su modelo de datos específico, pero siempre como un subconjunto del modelo común.

Existen dos modelos de aplicación del servicio:

• Modelo Entidad: El histórico con el que se comparan los nuevos movimientos está formado únicamente con la información de la propia entidad
• Modelo Sectorial: El histórico con el que se comparan los nuevos movimientos está formado con la información de todas las entidades adheridas al servicio en este modelo.

Se ha comenzado implantado el modelo Entidad y se está llevando a cabo la definición del modelo Sectorial que necesita la autorización previa de la Agencia de Protección de Datos, así como el acuerdo entre las entidades partícipes para la utilización de un modelo de datos común y unas reglas de negocio comunes.

La utilización de herramientas basadas en ficheros históricos de datos y reglas lógicas de análisis, permite detectar indicios de actos fraudulentos, ya que estos pueden ser contrastados con eficacia mediante la utilización de herramientas de tratamiento de datos, como son:

Fraude de solicitud:

• Omisión de partes anteriores.
• Edad del conductor principal diferente a la declarada.
• Uso no adecuado del vehículo (por ejemplo para negocios)
• No mencionar a otros conductores.
• Fronting: Padres que aseguran el vehículo siendo el conductor principal un adolescente.
• Intentos de modificación del tipo de cobertura tras un accidente.
• Fraude de identidad.

Inconsistencia de datos Fraude en siniestros:

• Reclamación relacionada a un accidente anterior a la contratación de la póliza.
• Reclamación por robo de vehículo cuando este no se ha producido.
• Reclamación por daños y perjuicios superiores a los reales.
• Relación familiar entre los reclamantes.
• Daños materiales importantes sin daños personales.
• Accidente con un vecino ocurrido lejos del domicilio.
• Daño material poco importante con daño personal alto.
• Conductor y pasajero se intercambian después del accidente.
• Motocicletas – Posibilidad de competiciones.
• Partes en más de una póliza.
• Relación entre reclamante y empleado en la compañía de seguro.
• Costes excesivos en el parte.
• Largo período de baja médica sin ninguna lesión seria.
• Relación entre el reclamante y personal del taller de reparación del automóvil.
• Colusión : Relación entre reclamante y personal de la Entidad.
• Fallo de control de la Entidad y obtención de beneficio del mismo.
• Prácticas anómalas.

El servicio SENDA se aplicará inicialmente en el ramo de Automóviles por ser este el ramo en el que se producen más situaciones anómalas y fraudulentas, pero en un futuro próximo está previsto ampliarlo a otros ramos.

El servicio SENDA (Servicio de Normalización y detección de Anomalías) tiene como objetivo detectar anomalías e incongruencias de información en los nuevos movimientos de pólizas y de siniestros de cada entidad, mediante la aplicación de reglas de negocio sobre datos históricos, tanto de la propia entidad (modelo entidad) como de otras entidades (modelo sectorial) mediante la utilización de una plataforma tecnológica de apoyo que permite:

• Normalización de información.
• Detección de anomalías, inconsistencias y errores en los datos aportados.
• Establecer alertas de presuntos casos de fraude a analizar por parte de la entidad.
• Generación de Estadísticas.

La entidad que esté interesada en adherirse al servicio se dirigirá a TIREA para solicitárselo.

Inicialmente cualquier Entidad Aseguradora autorizada en España para operar en el Ramo de Responsabilidad Civil de Automóviles. A medida que se incorporen nuevos ramos al servicio, cualquier Entidad Aseguradora autorizada en España para operar en esos ramos.

El servicio SENDA se basa en estándares XML para todos los ficheros intercambiados entre las entidades y TIREA.

TIREA ha elaborado diversos documentos para las Entidades del ramo de autos interesadas en participar en el Servicio. Esta documentación se encuentra disponible en el Web de TIREA en acceso a Tire@Net, en el apartado de Documentación de Servicios.

Toda la información recibida por las entidades, ya sea para cargar el histórico o los datos a validar en los envíos diarios, son normalizados antes de ser procesados. Se normalizan los datos correspondientes a identidades de personas físicas, nombres, apellidos, datos de localización y domicilios.

La entidad tiene dos formas de acceso a sus alertas diarias:

1. - Existe una interface específica donde la entidad puede ver todas sus alertas diarias, analizarlas, investigarlas y calificarlas. Las calificaciones posibles son:

• O.K.
• Bajo investigación
• Posible anomalía
• Anomalía

2. - Existe la posibilidad de que la entidad reciba diariamente un fichero con sus alertas para su integración y tratamiento por sus propios sistemas.